信 用 卡 借 錢 陷 阱 紅 簿 仔 戶 口 被 凍 結

蛇仔明

銀 行 為 催 谷 信 用 卡 生 意 ， 都 會 在 卡 內 附 設 透 支 借 錢 服 務 。 其 實 信 用 卡 借 錢 除 了 利 息 超 高 ， 背 後 還 有 不 少 陷 阱 ， 一 不 小 心 ， 更 會 被 銀 行 終 止 信 用 卡 ， 連 帶 紅 簿 仔 亦 可 能 被 凍 結 。

方 小 姐 上 月 底 急 需 現 金 周 轉 ， 透 過  豐 信 用 卡 透 支 了 五 萬 元 現 金 ， 但 六 天 後 突 然 收 到 銀 行 通 知 ， 指 她 的 信 用 卡 未 能 通 過 風 險 評 估 ， 即 時 取 消 其 信 用 卡 ， 並 要 她 馬 上 還 款 。
最 離 奇 是 兩 天 後 ， 方 小 姐 以 提 款 卡 到 櫃 員 機 提 款 時 ， 始 發 覺 儲 蓄 戶 口 亦 被 凍 結 。 她 每 月 使 用 儲 蓄 戶 口 自 動 轉 賬 保 險 費 ， 凍 結 戶 口 令 她 十 分 不 便 。
「 我 唔 明  豐 用 咩 理 由 取 消 晒 我  戶 口 ， 我 信 貸 紀 錄 好 好 ， 一 向 都 唔 會 遲 找 卡 數 或 拖 數 ， 有 借 有 還 ， 更 無 理 由 連 儲 蓄 戶 口 都 凍 結 埋 ！ 」 方 小 姐 打 電 話 到  豐 希 望 了 解 發 生 何 事 ， 但 卻 未 獲 回 應 。 為 證 明 自 己 紀 錄 良 好 ， 方 小 姐 本 月 中 向 公 認 的 信 貸 資 料 庫 環 聯 申 請 評 級 報 告 ， 她 獲 評 為 B 級 ， 在 十 級 中 獲 第 二 級 ， 代 表 她 有 逾 九 成 機 會 ， 未 來 一 年 內 能 如 期 還 款 。
豐 回 應 本 刊 ， 基 於 風 險 管 理 及 保 安 理 由 ， 會 不 時 對 信 用 卡 持 有 人 的 戶 口 狀 況 作 出 評 估 ， 如 未 能 符 合 要 求 ， 戶 口 會 被 取 消 。
豐 指 評 估 借 貸 人 的 信 貸 狀 況 ， 除 參 考 環 聯 的 報 告 外 ， 還 涉 及 銀 行 內 部 的 信 貸 政 策 ， 但 政 策 內 容 則 不 向 外 透 露 。  豐 更 表 示 毋 須 另 行 通 知 債 仔 ， 有 權 調 動 其 在 銀 行 內 的 一 切 戶 口 的 資 金 來 繳 清 尚 欠 款 項 ， 或 凍 結 債 仔 戶 口 。 若 方 小 姐 清 還 全 部 結 欠 ， 其 儲 蓄 戶 口 才 可 解 凍 。
本 刊 向 十 二 間 銀 行 查 詢 ， 只 有 富 邦 、 永 隆 、 中 銀 、 星 展 及 花 旗 有 回 覆 ， 答 案 不 約 而 同 與  豐 一 樣 ， 指 銀 行 認 為 債 仔 的 信 貸 狀 態 不 良 的 話 ， 有 權 不 作 另 行 通 知 ， 合 併 債 仔 在 旗 下 銀 行 的 戶 口 來 還 債 ， 無 論 是 個 人 或 聯 名 、 活 期 或 定 期 戶 口 ， 亦 無 可 倖 免 。




貼 士 一 ： 透 支 勿 借 盡
有 銀 行 界 人 士 估 計 ， 方 小 姐 之 所 以 在 透 支 短 短 六 日 後 ， 被 銀 行 取 消 信 用 卡 戶 口 ， 有 可 能 是 借 貸 接 近 上 限 ， 「 即 使 佢 原 來 透 支 金 額 冇 超 額 ， 但 借 貸 逐 日 計 息 ， 再 加 埋 張 卡 本 身  卡 數 ， 信 用 額 可 能 無 意 地 爆  ， 銀 行 就 會 因 此 取 消 張 卡 。 」
如 方 小 姐 個 案 ， 其 信 用 額 為 六 萬 五 千 元 ， 該 卡 原 本 已 有 一 萬 三 千 多 元 卡 數 ， 透 支 五 萬 元 再 加 上 逐 日 計 息 ， 欠 款 可 能 不 知 不 覺 超 出 上 限 。 專 家 建 議 使 用 現 金 透 支 服 務 時 ， 應 清 楚 自 己 有 多 少 信 用 額 和 未 找 卡 數 ， 最 好 不 要 借 到 盡 。
另 外 ， 若 借 貸 人 同 一 時 間 向 多 間 銀 行 申 請 貸 款 或 透 支 ， 會 在 其 環 聯 信 貸 報 告 顯 示 ， 亦 會 影 響 自 己 的 信 貸 狀 況 。




貼 士 二 ： 借 錢 勿 揀 出 糧 銀 行
信 用 卡 透 支 分 分 鐘 牽 連 儲 蓄 戶 口 亦 被 凍 結 ， 實 在 帶 來 不 少 麻 煩 ， 如 果 紅 簿 仔 是 用 作 出 糧 之 用 ， 後 果 更 加 不 堪 設 想 。 其 實 信 用 卡 透 支 利 息 較 私 人 貸 款 高 昂 ， 年 息 動 輒 三 十 釐 以 上 ， 另 外 還 須 繳 交 透 支 額 約 百 分 之 三 作 手 續 費 。 所 以 情 況 若 非 十 萬 火 急 ， 應 考 慮 較 低 息 的 私 人 貸 款 。 倘 若 真 的 需 要 信 用 卡 透 支 現 金 ， 亦 應 揀 並 非 出 糧 戶 口 的 銀 行 借 錢 ， 以 免 麻 煩 多 多 。