強 積 金 增 值 攻 略

東尼

上 月 底 ， 財 爺 曾 俊 華 開 庫 ， 為 月 入 少 於 一 萬 元 的 人 士 ， 注 資 六 千 元 到 他 們 的 強 積 金 戶 口 內 。 消 息 一 出 ， 即 吸 引 大 批 未 有 戶 口 的 自 僱 人 士 急 急 開 戶 迎 接 大 禮 。
專 家 表 示 ， 強 積 金 是 超 長 線 投 資 ， 每 年 回 報 只 要 相 差 百 分 之 一 ， 將 來 的 收 益 已 差 天 共 地 。 因 此 不 論 收 到 財 爺 的 大 利 是 與 否 ， 強 積 金 要 修 成 正 果 ， 務 必 要 精 挑 細 選 基 金 公 司 。



強 積 金 供 款 年 期 長 ， 資 金 的 雪 球 效 應 可 觀 ， 年 輕 打 工 仔 不 宜 過 分 保 守 ， 以 免 退 休 金 不 敵 通 脹 。

新 官 上 任 的 財 爺 曾 俊 華 ， 創 先 河 決 定 替 低 薪 一 族 注 資 強 積 金 戶 口 ， 確 實 帶 來 不 少 掌 聲 。
雖 然 具 體 安 排 未 定 ， 但 不 少 自 僱 人 士 如 保 險 經 紀 及 職 業 司 機 等 ， 已 紛 紛 趕 在 二 月 底 財 爺 派 利 是 期 限 前 開 戶 。 有 強 積 金 公 司 市 務 部 經 理 說 ： 「 好 多 人 打 來 查 詢 ， 問 點 先 可 以  攞到 嗰 六 千 蚊 。 」

據 積 金 局 統 計 ， 截 至 去 年 底 ， 只 有 七 成 半 自 僱 人 士 登 記 了 強 積 金 ， 還 有 近 七 萬 人 還 未 開 戶 。 財 爺 這 次 「 引 蛇 出 洞 」 派 大 利 是 ， 業 界 估 計 ， 受 惠 人 數 可 能 超 過 政 府 原 先 預 計 的 一 百 三 十 萬 人 。
惟 強 積 金 乃 持 久 戰 ， 就 算 大 利 是 袋 袋 平 安 ， 亦 要 妥 善 管 理 才 能 修 成 正 果 。 滙 豐 香 港 保 險 業 務 董 事 總 經 理 石 湛 森 說 ： 「 很 多 市 民 ， 對 強 積 金 仍 愛 理 不 理 。 ○ 一 年 我 們 有 三 成 強 積 金 戶 口 沒 有 提 供 投 資 指 示 ， 到 ○ 六 年 比 例 仍 有 兩 成 七 。 」 像 從 事 印 刷 業 的 廖 先 生 ， 月 入 九 千 多 元 ， 雖 然 受 惠 財 爺 的 派 糖 政 策 ， 但 連 自 己 幫 襯 哪 間 強 積 金 公 司 亦 不 清 楚 ： 「 啲 錢 唔 到 手 ， 冇 乜 感 覺 。 」

攻 略 1 ︰ 懶 人 後 果 自 負



財 爺 決 定 替 低 下 階 層 注 資 強 積 金 ， 即 引 來 不 少 人 趕 開 強 積 金 戶 口 。

若 打 工 仔 怕 麻 煩 ， 沒 有 提 供 投 資 指 示 ， 大 部 分 強 積 金 公 司 會 將 其 供 款 ， 自 動 投 放 於 最 保 守 的 保 本 基 金 。 據 積 金 局 的 最 新 數 字 ， 保 本 基 金 的 資 產 淨 值 佔 整 體 一 成 二 ， 惟 回 報 超 低 ， 平 均 每 年 只 有 一 釐 半 回 報 ， 假 設 供 款 三 十 年 ， 每 月 供 款 一 千 元 ， 最 終 只 得 四 十 五 萬 元 。 相 反 若 押 注 股 票 基 金 ， 以 每 年 一 成 回 報 計 算 ， 同 樣 每 月 供 款 一 千 元 ， 三 十 年 後 可 變 成 二 百 二 十 萬 元 ， 相 差 極 遠 。
為 吸 引 怕 麻 煩 的 打 工 仔 ，滙  豐 強 積 金 推 出 「 易 選 計 劃 」 ， 俗 稱 「 懶 人 基 金 」 ， 標 榜 可 因 應 打 工 仔 的 年 齡 ， 自 動 調 整 投 資 組 合 的 股 債 比 例 。 其 投 資 理 念 ， 是 趁 打 工 仔 年 輕 時 ， 買 入 較 多 股 票 ， 博 取 更 高 回 報 ； 到 年 紀 漸 長 ， 則 買 入 較 多 債 券 、 存 款 證 等 低 風 險 產 品 。
然 而 此 類 計 劃 僅 以 年 齡 釐 定 投 資 組 合 ， 未 有 考 慮 經 濟 周 期 ， 分 分 鐘 出 現 牛 市 轉 買 債 券 ， 熊 市 轉 買 股 票 的 情 況 。 註 冊 財 務 策 劃 師 協 會 副 會 長 范 維 綱 認 為 ， 打 工 仔 不 應 太 依 賴 這 類 懶 人 基 金 ， 「 始 終 係 自 己 錢 ， 睇 緊 啲 好 。 」


攻 略 2 ︰ 合 併 戶 口 睇 時 機

押 重 注 於 股 票 基 金 的 阿 甘 ， 打 算 將 舊 公 司 的 強 積 金 保 留 賬 戶 與 新 公 司 合 併 ， 惟 專 家 建 議 他 可 待 市 況 回 穩 時 再 作 打 算 。

雖 然 強 積 金 自 由 行 尚 未 落 實 ， 但 每 名 曾 經 轉 工 的 打 工 仔 ， 舊 有 的 強 積 金 戶 口 ， 皆 已 變 成 獨 立 的 保 留 賬 戶 ， 可 自 由 轉 換 至 任 何 強 積 金 公 司 ， 故 不 妨 參 考 各 大 基 金 的 往 績 表 現 ， 嚴 選 最 強 基 金 。 而 不 少 強 積 金 公 司 為 爭 取 保 留 賬 戶 幫 襯 ， 紛 紛 提 供 特 別 優 惠 ， 如 亞 洲 股 票 基 金 相 當 標 青 的 信 安 ， 首 次 轉 賬 三 萬 元 或 以 上 ， 即 送 一 百 元 超 市 現 金 券 。
合 併 戶 口 手 續 很 簡 單 ， 只 須 填 妥 資 金 轉 移 申 請 表 ， 交 回 心 儀 的 基 金 公 司 即 可 。 若 忘 記 有 多 少 個 保 留 賬 戶 的 話 ， 可 到 積 金 局 辦 事 處 查 詢 ， 費 用 全 免 。
擁 有 多 個 保 留 賬 戶 的 打 工 仔 ， 范 維 綱 認 為 要 將 之 合 併 ， 既 可 避 免 個 別 基 金 的 特 殊 收 費 ， 亦 可 方 便 打 理 ， 但 必 須 揀  時 機 。 現 年 廿 四 歲 的 阿 甘 ， 從 事 土 木 工 程 ， 剛 於 三 月 跳 槽 至 新 公 司 ， 其 保 留 賬 戶 現 有 兩 萬 元 ， 全 部 投 放 於 高 風 險 的 股 票 基 金 ， 「 咁 後 生 ， 梗 係 進 取 一 點 啦 ！ 」 他 正 打 算 將 保 留 賬 戶 與 新 戶 口 合 併 ， 以 便 管 理 。
不 過 近 期 環 球 股 市 急 挫 ， 股 票 基 金 普 遍 縮 水 兩 成 ， 范 維 綱 建 議 ， 阿 甘 可 稍 後 才 落 實 合 併 計 劃 ， 「 而 家 合 併 ， 即 係 要 蝕 讓 舊 戶 口 的 基 金 。 基 本 上 ， 而 家 唔 鼓 勵 有 任 何 出 售 動 作 ， 不 如 由 得 佢 ， 等 回 升 多 一 點 先 處 理 。 」
至 於 新 的 供 款 戶 口 ， 范 維 綱 認 為 ， 阿 甘 應 繼 續 走 進 取 路 線 ， 無 懼 短 線 波 幅 ， 「 月 供 強 積 金 ， 好 似 月 供 股 票 咁 ， 可 享 平 均 成 本 法 的 優 點 ， 價 高 時 買 少  ， 價 低 時 買 多  ， 長 遠 可 以 拉 低 投 資 成 本 。 胡 亂 換 馬 ， 只 會 得 不 償 失 。 」 其 實 買 賣 基 金 一 般 有 三 至 五 天 的 時 差 ， 投 資 者 難 以 按 市 況 轉 換 基 金 ， 故 揀 定 心 儀 的 基 金 後 ， 應 盡 可 能 與 之 「 長 相 廝 守 」 。

攻 略 3 ︰ 臨 近 退 休 　 保 本 至 上
剛 於 二 月 退 休 ， 一 直 將 退 休 金 押 注 股 票 類 別 的 何 先 生 ， 卻 深 受 股 市 大 冧 之 苦 。

他 的 公 司 並 非 參 與 強 積 金 計 劃 ， 而 是 由 僱 主 提 供 的 職 業 退 休 計 劃 ， 由 於 職 業 退 休 計 劃 成 員 一 旦 離 職 或 退 休 ， 基 金 單 位 便 會 自 動 變 賣 套 現 ， 碰 巧 股 市 不 濟 ， 令 何 先 生 的 退 休 金 大 幅 插 水 三 成 。
范 維 綱 建 議 ， 不 論 參 加 哪 種 計 劃 ， 還 有 五 年 便 退 休 的 話 ， 應 以 保 本 至 上 ， 避 免 退 休 金 臨 尾 有 太 大 波 動 。 「 可 以 將 筆 強 積 金 分 成 幾 份 ， 一 份 係 可 以 五 年 後 退 休 即 刻 用 ， 一 份 十 年 後 先 用 ， 如 此 類 推 。 五 年 後 嗰 份 就 要 保 守  ， 遲 啲 用 嘅 就 可 以 進 取 啲 。 」

穩 陣 派 　 買 保 證 基 金


強 積 金 龍 虎 榜


像 何 先 生 等 臨 近 退 休 人 士 ， 或 者 心 血 少 ， 不 想 承 受 風 險 ， 不 妨 買 入 保 證 基 金 。 以 安 泰 的 本 金 保 證 基 金 為 例 ， 投 資 者 每 五 年 可 享 本 金 保 證 ， 假 設 起 初 押 注 一 萬 元 ， 五 年 後 即 使 投 資 損 手 ， 至 少 可 以 取 回 一 萬 元 ， 立 於 不 敗 之 地 。
安 泰 退 休 金 市 務 部 高 級 經 理 王 智 敏 說 ： 「 好 多 客 以 為 只 有 保 本 基 金 先 至 保 本 ， 其 實 唔 一 定 。 」 按 積 金 局 規 定 ， 保 本 基 金 須 提 供 與 存 款 利 率 差 不 多 的 回 報 ， 因 此 其 資 產 組 合 大 多 是 定 期 存 款 、 存 款 證 等 低 息 產 品 ， 理 論 上 不 會 蝕 本 。 惟 其 五 年 平 均 回 報 只 得 一 釐 半 ， 遠 遠 跑 輸 通 脹 ， 資 金 貶 值 ， 變 相 失 去 保 本 功 能 。
相 反 ， 一 般 保 證 基 金 除 承 諾 保 本 外 ， 更 可 提 供 逾 五 釐 回 報 。 其 中 安 泰 的 本 金 保 證 基 金 ， 去 年 回 報 更 高 達 九 釐 八 ， 五 年 平 均 回 報 亦 有 七 釐 四 ， 冠 絕 同 儕 ， 亦 遠 勝 保 本 基 金 。
該 基 金 主 要 投 資 於 本 港 債 市 ， 買 入 新 鴻 基 、 中 電 及 領 匯 等 債 券 ， 其 基 金 經 理 梁 健 輝 說 ： 「 我  只 會 買 優 質 債 券 ， 近 期 美 息 低 迷 ， 令 債 券 價 格 升 了 不 少 。 我  仲 有 用 一 成 資 金 購 買 藍 籌 股 同 H 股 ， 爭 取 更 多 回 報 。